O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito muito procurada por aposentados e pensionistas do INSS, pois oferece taxas de juros menores que outras modalidades. Mas é preciso conhecer bem as regras para não cair em armadilhas financeiras ou fraudes.

O que é o empréstimo consignado do INSS?

O consignado é um empréstimo cujas parcelas são descontadas diretamente do benefício mensal do aposentado ou pensionista. Por isso, o risco para o banco é menor e as taxas de juros são mais baixas.

Quais os limites do consignado do INSS em 2026?

• O comprometimento máximo do benefício é de 35% para empréstimos consignados
• Mais 5% para uso em cartão de crédito consignado
• O benefício mínimo a receber após os descontos deve ser de pelo menos R$ 1.518,00 (salário mínimo)

Quem pode contratar?

• Aposentados do INSS
• Pensionistas do INSS
• Beneficiários do BPC/LOAS (com algumas restrições)

Como contratar o consignado com segurança

1. Verifique os bancos autorizados pelo INSS:
Somente instituições credenciadas pelo INSS podem oferecer consignado. Verifique no site do INSS (previdencia.gov.br).

2. Compare as taxas:
A taxa máxima autorizada pelo INSS é definida periodicamente. Em 2026, verifique o limite atual antes de assinar qualquer contrato.

3. Exija o CET (Custo Efetivo Total):
Além da taxa de juros, considere seguros, tarifas e outros encargos que compõem o custo real.

4. Nunca pague nada adiantado:
Consignado legítimo nunca exige pagamento prévio de taxas, seguros ou qualquer valor antes de liberar o empréstimo.

5. Leia o contrato:
Verifique o valor total a pagar, número de parcelas, taxa de juros e CET.

Fraudes comuns com consignado

Fraudes contra aposentados aumentaram muito nos últimos anos. Fique atento:

• Contratação de empréstimo sem autorização do beneficiário (fraude de terceiros)
• Ligações oferecendo “liberação de limite” com pagamento adiantado
• Contratos com taxas acima do permitido
• Portabilidade forçada sem solicitação

Se perceber desconto indevido:
1. Verifique no extrato do Meu INSS quais descontos estão sendo feitos
2. Denuncie ao Procon da sua cidade
3. Ligue para a Central do INSS: 135
4. Contate o Banco Central: 0800 979 2345

Como verificar descontos no benefício

Acesse o aplicativo Meu INSS e veja o “Extrato de Pagamento” todos os descontos autorizados aparecem detalhados.

Portabilidade do consignado

Se você tem um consignado com taxa alta, pode portar para uma instituição com taxa menor. O processo é gratuito e pode ser iniciado pelo Meu INSS.

Conclusão

O consignado pode ser uma opção razoável para quem precisa de crédito, graças às taxas menores. Mas use com responsabilidade: comprometer mais de 30% do benefício com dívidas pode dificultar muito o pagamento das despesas básicas. Pesquise, compare e desconfie de ofertas que pareçam boas demais.