O saque-aniversário do FGTS permite que o trabalhador retire uma parte do seu fundo todo ano, no mês do seu aniversário. Mas essa modalidade tem uma pegadinha importante: ao aderir, você abre mão de sacar o saldo total em caso de demissão sem justa causa.

Neste artigo, analisamos honestamente os prós e contras para te ajudar a decidir se vale a pena.

O que é o saque-aniversário?

Criado em 2019 e implementado em 2020, o saque-aniversário é uma modalidade alternativa de sacar o FGTS. Ao aderir, o trabalhador pode sacar anualmente uma porcentagem do saldo, mas em caso de demissão sem justa causa, só tem acesso à multa de 40% não ao saldo total.

Como funciona na prática

Com saque-aniversário:

• Você saca todo ano, no mês do seu aniversário, uma porcentagem do saldo
• Se for demitido sem justa causa: recebe apenas a multa de 40%, mas não o saldo do FGTS

Sem saque-aniversário (modalidade padrão):

• Você não pode sacar anualmente
• Se for demitido sem justa causa: recebe o saldo total + multa de 40%

Tabela de alíquotas do saque-aniversário

Quando o saque-aniversário PODE valer a pena

1. Você tem estabilidade no emprego
Se você é servidor público, tem contrato longo ou trabalha em empresa sólida com baixo risco de demissão, o saque-aniversário permite acesso a uma renda extra anual sem grandes riscos.

2. Você tem saldo alto acumulado
Quanto maior o saldo, menor a alíquota mas maior o valor absoluto. Para saldos acima de R$ 20.000, sacar 5% + R$ 2.900 pode representar uma quantia significativa anualmente.

3. Você precisa do dinheiro agora
Se você tem uma necessidade financeira urgente e o FGTS é sua única reserva disponível, o saque-aniversário dá acesso ao dinheiro sem precisar de uma situação de demissão.

4. Você vai usar para investir
Se você tem disciplina financeira e vai investir o valor sacado em algo com rendimento maior que os 3% a.a. do FGTS, pode ser vantajoso.

Quando o saque-aniversário NÃO vale a pena

1. Você trabalha em setor com alta rotatividade
Comércio, construção civil, serviços setores com demissões frequentes. A multa de 40% sem o saldo principal pode ser um golpe grande.

2. Você não tem outra reserva de emergência
O FGTS, na modalidade padrão, funciona como uma reserva automática. Se você não tem outra poupança, depender só da multa em caso de demissão é arriscado.

3. Você planeja comprar um imóvel
O FGTS pode ser usado para dar entrada em casa própria. Ao aderir ao saque-aniversário, o saldo fica menor e pode não ser suficiente para a compra.

4. Você está próximo da aposentadoria
Quem está perto de se aposentar pode sacar o FGTS integralmente nessa ocasião. Não faz sentido aderir ao saque-aniversário e reduzir o saldo que será sacado em breve.

Como cancelar o saque-aniversário

Se você aderiu e quer voltar à modalidade padrão:

• O cancelamento pode ser feito pelo app FGTS a qualquer momento
• Mas há uma carência: você só pode sacar o saldo novamente em caso de demissão após 25 meses do cancelamento

Essa carência é o maior risco: se você cancelar e for demitido antes de 25 meses, não recebe o saldo só a multa.

Como aderir ao saque-aniversário

Se você decidiu aderir:

1. Abra o aplicativo FGTS (Caixa Econômica Federal)
2. Acesse “Saque-Aniversário”
3. Clique em “Optar pelo Saque-Aniversário”
4. Leia as condições e confirme

A adesão entra em vigor a partir do mês seguinte.

Conclusão

O saque-aniversário não é bom nem ruim depende do seu perfil e da sua situação. Se você tem estabilidade no emprego e precisa de acesso a uma renda extra anual, pode ser interessante. Se você está em um emprego instável ou não tem outra reserva financeira, a modalidade padrão é mais segura.

Avalie com cuidado antes de decidir.